Placement Retraite

Comparer son contrat d’assurance-vie ou celui que l’on souhaite souscrire aux 200 contrats les plus vendus du marché permet de trouver le contrat d’assurance-vie le mieux adapté à sa situation.

Le site pasdefrais.com permet à chacun de trouver le contrat qui lui convient (selon son objectif d’épargne : retraite, transmission de capital, diversification, etc.) et de comparer les frais de son assurance-vie par rapport aux meilleures offres en ligne.

Pasdefrais.com permet d’obtenir des simulations personnalisées en fonction de ses objectifs. Pour connaître les offres disponibles, il suffit de remplir le questionnaire qui prend en compte les motivations du placement, la durée, la capacité d’épargne, etc. Quatre contrats sont alors proposés avec le détail des coûts, une note d’analyse sur chacun des produits.

Lien : http://www.lesechos.fr/patrimoine/assurance/300334183.htm?xtor=RSS-2094

Le Particulier de mars 2009 vient de publier une étude sur les produits d’assurance vie en Euros, avec un zoom spécifique sur les produits commercialisés par les mutuelles d’assurance ou leurs filiales. Si leurs fonds n’affichent pas toujours les meilleurs rendements en 2008 par rapport aux assureurs ou bancassureurs, ils figurent par contre en tête sur le moyen et le long terme.

Le top 10 (classement selon la performance rétrospective sur 5 ans et sur 2008) :

1. Le Conservateur (AREP) : 27,26% ; 5,00%
2. MACSF (RES) : 26,12% ; 4,65%
3. SMA BTP Vie (Batiretraite 2) : 25,01% ; 4,63%
4. CARAC (Compte Epargne) : 24,92%, 4,50%
5. GMF (Multéo) : 24,50% ; 4,40%
6. GROUPAMA Vie (Groupama Modulation) : 24,02% ; 4,60%
7. MAAF Vie (Winalto) : 23,93% ; 4,51%
8. La France Mutualiste (Actépargne 2) : 23,90% ; 4,40%
9. Mutavie - Macif (Actiplus) : 23,37% ; 4,30%
10. MAIF (Nouveau Cap) : 22,69% ; 4,20%

4,45%, 4,55%, 4,60%, voire 4,80% nets… Les performances des fonds en euros des assurances-vie vendues par Internet sont, en moyenne en 2008, bien meilleures que celles des autres contrats. Un coup de pouce qui devrait être de nature à rassurer la clientèle des courtiers ou assureurs en ligne.

Même si leur collecte n’est pas mirobolante, les contrats d’assurance-vie par Internet se sont installés dans le paysage de l’épargne. “Ils ne représentent encore que 1,5% du marché de l’assurance-vie, mais ils sont devenus incontournables, parce qu’ils s’adressent à une clientèle particulière, qui a des besoins et des comportements particuliers”, explique Stéphane Dedeyan, directeur général de Generali Patrimoine, qui avec un chiffre d’affaires sur Internet d’environ 650 millions d’euros en 2008, est le premier acteur du marché sur ce segment.

Vous pouvez opter pour ING Direct qui propose 5.1% garantis sur son fonds euros en 2009 : Assurance Vie : 5.10% garantis en 2009 chez ING Direct

Liens : Assurance-vie par Internet : les bons rendements des fonds en euros

Que choisir pour remplacer le traditionnel fonds en euros, qui en moyenne offre un rendement de 3,90% à 4,20% ? Et, pourquoi pas une obligation directe Vodafone qui, elle, sert du 6,87% ? A priori, le choix est simple, mais ce n’est pas forcément celui que vous croyez…

Aujourd’hui, les particuliers qui recherchent un investissement de type obligataire - donc à priori sécuritaire - disposent de trois options : le fonds en euros géré par l’assureur, une ou plusieurs obligations en direct ou un ou plusieurs fonds obligataires. Tandis que le rendement des fonds en euros diminue, il est possible de trouver directement des obligations d’entreprises qui servent un rendement bien supérieur. Ainsi, Aprep Diffusion propose, par exemple, d’investir sur son contrat d’assurance vie dans une obligation Daimler international Finance qui sert un rendement actuariel annualisé de 7,69% sur 5 ans.

Lien : http://www.lesechos.fr/patrimoine/assurance/300326948.htm?xtor=RSS-2066

Les annonces faites cette semaine tant par AXA, la Société Générale, le Crédit Agricole, LCL, UAF Patrimoine ou La Médicale confirment la tendance. Sauf quelques très rares exceptions, le rendement des contrats en euros baisse pour 2008. Retrouvez les taux de plus de 120 contrats.

Le grand bal des taux de rendement des contrats d’assurance-vie pour 2008 s’est ouvert mardi 6 janvier, avec l’annonce du taux de l’association d’assurés AFER, qui en a entraîné toute une série d’autres dans son sillage. Pour 2008, l’association servira un rendement net de 4,36% pour son contrat d’assurance-vie en euros, contre 4,42% en 2007. Cette année, inquiets de la tournure que prenait la crise financière et la concurrence jusque là féroce du Livret A, les assureurs ont quelque peu changé leurs habitudes et, ils ont été plusieurs à annoncer le rendement de leurs contrats en euros ou leurs fonds en euros pour 2008, avant même la fin de l’année

Lien : http://www.lesechos.fr/patrimoine/assurance/300320849-assurance-vie-les-rendements-de-plus-de-120-contrats.htm

Le site www.pasdefrais.com permet de comparer les assurances vie et de voir si votre contrat est encore intéressant et de cherche un nouveau contrat sans frais.

A noter que ce site est indépendant des assureurs. Vous pouvez aussi calculer les formules les plus avantageuses en matière de complément de retraite en rentrant vos versements, la durée et le taux attendu.
De plus, une calculatrice capable de prendre en compte l’inflation sera mise en place.

Le plan d’épargne pour la retraite collectif (Perco) se développe dans les entreprises, malgré la crise. L’encours total géré au sein des Perco avoisine 1,8 milliard d’euros et l’encours moyen par bénéficiaire est d’environ 4.350 euros, selon un pointage effectué par l’Association française de la gestion (AFG) . Ce plan d’épargne, bloqué jusqu’à l’âge de la retraite, permet une sortie en rente viagère ou en capital (si le plan le prévoit) non fiscalisée.

Les flux d’alimentation du Perco ont aussi évolué. Ils proviennent (abondement de l’employeur inclus) de la participation (43%) et des versements volontaires (37%) mais aussi de l’intéressement (20%).

A la fin du troisième trimestre 2008, les Plans d’épargne pour la retraite collectifs affichaient un encours de 1,8 milliard d’euros, en hausse de 28% par rapport à fin 2007, Près de 70.000 entreprises proposent l’accès à ce véhicule d’investissement.

Le contrat d’assurance-vie Plan Eparmil de la société AGPM EPARMIL est un contrat Assurance Vie Monosupport. Les principales caractéristiques du contrat assurance vie Plan Eparmil ainsi que la fiscalité et le détail des supports éligibles au contrat d’assurance-vie Plan Eparmil sont disponibles.

4,55% net servi en 2007 (hors contributions sociales) : un taux de rendement en hausse et des performances qui s’inscrivent dans la durée.

Lien : AGPM

Altaprofits propose aux détenteurs des contrats Altaprofits Vie et Altaprofits Capitalisation de bénéficier de l’obligation SCHNEIDER Electric SA, soit 6,75 % de revenu brut/an (5,91 % de rendement net) pendant 4 ans ½ ! Les souscriptions sont limitées au 26 janvier 2009.

Une obligation représente les capitaux qu’une entreprise emprunte afin de ne pas diluer son capital. L’émetteur est l’entreprise. L’acheteur achète à la valeur nominale. L’entreprise rembourse l’acheteur à l’issue d’une durée déterminée, à la valeur nominale et verse chaque année un coupon fixe. En règle générale, les particuliers peuvent difficilement accéder à ce type de placement. Cette offre nécessite donc un savoir-faire extrêmement rare qu’Altaprofits maîtrise et partage avec ses épargnants; ils bénéficient ainsi d’opportunités financières relativement sécuritaires dans un contexte de taux attractif pour des émissions obligataires privées.

Avant la baisse des Livrets A, le rendement annoncé sur l’obligation SCHNEIDER Electric SA est extrêmement intéressant et devrait rencontrer le même succès en termes de commercialisation que Vodafone 6875 en décembre dernier.

En France, la possibilité de souscrire des obligations en direct sur des contrats d’assurance-vie grand public est aussi originale que rare. Dans les mois à venir, Altaprofits réitèrera ce type de « vente flash » (offres spéciales sur une durée très courte).

Exemple de souscription à l’obligation SCHNEIDER Electric SA :
Le 19 janvier 2009 (date de valeur), un épargnant achète 10 000 € d’obligation SCHNEIDER Electric SA au travers de son contrat Altaprofits Vie. Au terme de l’obligation (16 juillet 2013), la valeur initiale de 10.000 € lui sera remboursée et il aura encaissé 5 coupons sur la base d’un taux fixe de 6,75 % bruts. Les frais de gestion du contrat sont appliqués sur le nominal et les coupons. Les coupons sont automatiquement réinvestis sur le fonds garanti Eurossima.

À propos d’Altaprofits assurance vie : Site à destination des épargnants particuliers et des professionnels de la gestion de patrimoine qui recherchent une plate-forme de gestion en temps réel, des outils d’aide à la décision à forte valeur ajoutée et un contrat d’assurance vie sans frais d’entrée. Altaprofits a été encouragé par l’ANVAR (Agence Nationale pour la Valorisation de la Recherche) en obtenant son soutien financier et l’attribution du label ANVAR d’entreprise innovante, pour le développement de deux outils à la pointe de la technologie, l’« Asset Allocator » et le premier « front-office de gestion de contrats en ligne ». Les contrats Altaprofits figurent régulièrement en tête des comparatifs et classements de la presse.

Altaprofits, Société Anonyme de courtage d’assurances à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 278 000 Euros, RCS Paris B 428 671 036, immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires d’Assurance (ORIAS) sous le n° 07 023 588. 17, rue de la Paix - 75002 Paris

Le Perp (Plan d’épargne retraite populaire) est un placement très avantageux du point de vue fiscal.
Le plan d’épargne retraite populaire (Perp) est un contrat d’assurance, souscrit de façon individuelle et facultative, et accessible à tous.
Il permet de constituer un complément de revenu pour la retraite, en effectuant tout au long de l’activité salariée, des versements réguliers.
Les retraits sur un Perp sont impossibles.
Le capital est indisponible puis converti en rente viagère. La rente est possible uniquement au moment du départ officiel à la retraite et est intégralement soumise à l’impôt sur le revenu.